신한투자증권 CMA R+ 신한카드 Love 체크 : 2.2% 추가금리와 상테크 분석을 시작해보겠습니다. 정말 긴 이름을 가진 이 체크카드는 전원실적 달성시, 추가금리를 제공합니다. 이렇게만 보면, 매력이 떨어지는 체크카드입니다. 하지만, 반전이 있습니다. 이 카드는 상테크가 가능한 체크카드이기 때문이죠. 이 글에서는 상테크를 통한 추가금리에 대해 꼼꼼한 분석을 제공합니다. 시작해보겠습니다!
2.2% 추가금리와 상테크 분석 : check1
RP형, MMW형 CMA는 비교적 안전한 CMA에 속합니다. 많은 사람들이 가입하는 CMA 상품 유형입니다.
2.2% 추가금리와 상테크 분석 : check2
전월실적에 상품권이 포함되어 있지 않습니다. 이 말은 즉, 상테크로 쉽게 전월실적을 채울 수 있다는 말입니다.
2.2% 추가금리와 상테크 분석 : check3
500만원 이하에 한하여 추가금리를 제공합니다.
CMA기본 금리를 3.6%로 잡고, 추가금리 2.2%를 더하면 총 금리는 5.8%가 됩니다. 23년 9월 현재 상황에서는 매력적인 금리임은 분명합니다. 다만, 500만원 이하라는 약점이 크게 느껴집니다.
500만원, 3.6%, 1년 예치했을 경우,
세금 떼고, 152,280원의 이자를 받습니다.
500만원, 5.8%, 1년 예치했을 경우,
세금 떼고, 245,340원의 이자를 받습니다.
결론 : Love 체크카드를 사용시, 1년에 93,060원 이자를 더 받을 수 있습니다.
2.2% 추가금리와 상테크 분석 : check4
현 시점에서 상테크를 위한 상품권 구입은 손해를 감수해야 합니다. 그럼에도 사람들이 상테크를 하는 이유는 기대이익이 손해를 메꾸고도 남을 정도로 크기 때문입니다.
과연, 신한투자증권 CMA R+ 신한카드 Love 체크는 어떨 지, 세부적으로 들여다 보겠습니다.
신세계백화점과 이마트에서 결제시 (일1회, 월2회) 5% 캐시백 혜택이 있습니다.
이를 활용하면, SSG > 이마트 오반장에서 매월 올라오는 상품권 결제시,
46200x2x2, -800, 9240, 9240-800, 8440
월 8,440원의 상테크 혜택을 얻을 수 있습니다.
여기서도 체크해야 할 사항은 있습니다.
SSG 쇼핑몰 같은 경우, 티몬, 위메프처럼 정기적으로 상품권을 판매하는 곳이 아니다 보니, SSG에서 구입하지 못 했을 경우, 티몬이나 위메프에서 실적을 채워야 할 리스크는 존재합니다. (2023년 9월, 현재는 SSG에서 상품권을 구매하는 일이 많이 어렵지는 않습니다.)
지금까지 계산 과정이 많이 복잡했는데, 아직 더 남았네요.
천천히 읽어보셔도 되고, 아니면 결론으로 넘기셔도 됩니다.
SSG에서 4장의 상품권을 샀으니, 18장의 상품권을 더 구매해야, 100만원의 실적을 채울 수 있습니다. 18장은 티몬, 위메프에서 46300원 짜리를 산다고 가정하겠습니다.
300×18=5400
안타깝게도 위에 언급한 8440원에서 5400원을 빼야만 하네요.
8440-5400=3040
상테크를 이용해서 월 100만원의 실적을 채울 시, 순수 상테크로는 3040원의 이득을 얻을 수 있습니다. 이건 다른 상테크 카드와 비교했을 때, 처참한 수준의 이득입니다. 3040원 얻자고, 저 고생을 할 순 없죠.
다만, 추가금리 2.2%를 통한 추가 이자소득 93,060원도 상테크 혜택으로 볼 수 있으니까. 이걸 계산에 포함해 보겠습니다.
93060/12=7755, 7755+3040=10,795
이제야 어느 정도 납득이 가능한 상테크 소득이 나오네요. 추가 금리로 제공되는 이자까지 상테크 소득에 포함시킨다면 월 10,795원이 상테크 예상 소득입니다. 연회비가 없는 체크카드이기에 1만원의 상테크 소득이 나쁘지만은 않습니다.
다만, 체크할 사항들이 많네요.
1. CMA통장은 예금자보호를 하지 않습니다. 증권사가 망하는 일이 아니면 안전하다고들 말하지만, 어찌됐든, 100% 안전한 통장은 아니죠. 그런 CMA통장에 돈을 넣어야 한다.
2. SSG에서 이틀에 걸쳐 상품권을 구매해야 하고, 심지어 티몬, 위메프에서도 구매를 해야 한다. – 귀찮죠. 많이 귀찮은 작업니다.
결론
신한투자증권 CMA R+ 신한카드 Love 체크로 상테크 하지 마세요!
들이는 노력에 비해서 리턴값이 너무도 작습니다.
1만원을 벌기 위해 투자해야 할 시간과 노력이 너무 큼니다. 너무 비효율적인 상테크 카드네요.
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